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微众银行行长李南青的好友娱乐:践行普惠金融让金融普惠大众

浏览次数:    时间:2018-08-07

李南青 微众银行行长

李南青 微众银行行长

人民网北京8月5日电 (付长超)今日,首届中国普惠金融创新发展峰会在人民日报社举行。在论坛上,微众银行行长李南青分享了微众银行的普惠金融实践。他表示,微众银行始终坚守以“普惠金融为目标,数据科技为抓手,同业合作为依托”,专注服务于普罗大众和小微企业,践行“让金融普惠大众”的使命,正在推动中国普惠金融创新发展的道路上进行积极探索。

峰会由人民日报全国党媒信息公共平台与国家金融与发展实验室联合主办、平安普惠承办,并得到中国银行业协会、中国融资担保业协会和中国小额贷款公司协会等单位支持。《中国普惠金融创新报告(2018)》在峰会上正式公开发布。

以下是发言实录:

大家上午好。我是微众银行的李南青,我们这个银行是一个非常小的银行,仅有几项银行业务,刚刚起步,是一个非常年轻的银行,成立到现在只有3年多的时间,我想这个大会之所以把我们叫做这里和大家分享,主要可能是因为从一开始,我们的定位、模式就是普惠金融。

我们在2014年年底获得了“三证”,20多天以后,总理到我们这儿视察,他看了我们一个定位,我能够比较感觉到欣慰的是,也是在当初跟总理讲的,当初我们一个定位就讲了四句话:“普惠金融为目标,个存小贷为特色,数据科技为抓手,同业合作为依托”。也就是说我们以普惠金融为目标,另外就是监管和我们自己经过市场调研了以后的市场定位,个存小贷作为我们特色。那我们怎么做这个东西呢?第一个是以科技数据为抓手,第二个是我们以同业合作为依托。

在一开始,我们把我们的目标定的非常清楚,就是只有两个:一个是专注于服务于我们的普罗大众,还有一个专注于服务于我们的小微企业。我们提出目标和使命,就是让金融普惠大众,就是让希望通过我们的努力,使中国的金融能够普惠、能够普及到大众,在这个方面我们是探路者。

我是从传统银行过来的,在来到微众银行之前,我和董事长一起在研究和策划、研判这个市场和国家政策的时候,像我们这样一个小的民营银行,根本没有能力和实力像大银行一样做高端客户、高净值客户。中国3600多家银行机构也不缺这么一家。我们从一开始说的非常清楚,要做差异化和特色化。在这条路上我们怎么发挥我们的东西,我们感觉虽然今天银保监会的冯主任讲了一番很振奋人心的普惠金融现在的一些数据,但是在当初中国普惠金融的道路是比较艰难的。

因为我是从传统银行出来的,也做过批发业务,也做过零售业务,在做的这个过程中真的感觉做小微企业和普通民众,也就是二八定律里的80%,实际上银行是非常、非常艰难的。刚才前面大家都讲到了,门槛太高,风险太大,还没有适路的产品,银行要承担比做高净值客户和大客户更多的成本。所以从这两个方面,你的受众和自身都可能决定你很难在这条路上走下去。

但我们在过去做的过程中看到,随着日新月异的科学技术的发展,随着大数据的应用,我们有机会把这个应用好了以后,可能服务到我们现在还有相当数量的没有得到很好的服务,也就是李扬教授讲到的没有获得平等、有尊严、便捷的金融服务的群体,我们把这两个定位我们的蓝海和我们的长尾客户。

我们三年多做了一些实践,因为时间的关系,就只从实践角度来看看我们是怎么做的。第一,首先找适销对路的产品,现在概括起来是两个维度,一个是小微企业,还有一个是普罗大众。我们的产品是什么样的东西?一是纯线上,微众银行大家可能有一点知道了,但是在任何地方看不到微众银行的网点,我们银行所有业务都主要集中在线上,就是这么一部手机,就可以做。二是纯信用,这是针对着小微企业和长尾客户的痛点,门槛的问题,同样是98%以上的业务品种,纯粹的信用,没有抵押,没有质押,没有担保,我们还是一个随借随还,主要的产品贷款期限是,今天借,最快明天就可以还款,最长的期限是20年,而且提前还款我们支持,不收任何费用。做了三年下来,上万亿的贷款里面,现在的平均贷款账期只有48天,有27%的贷款期限低于7天。

在利率定价上,过去习惯使用传统银行的年化利率,但有一个实质性的改变,我们是风险定价、差别利率。外面有的人说我们普而不惠,就是客户非常多了,但是利率如果被年化了以后是一个不低的利率,如果是万五的话,年化到了18%。我们从定价上来说,是参照了跟我们同质性的信用卡的利率,肯定是在国家允许的范围之内的。但从另外一个方面来看,我们累计发放贷款已经超过1.35万亿元,其中74%左右的贷款实际成本不到100元钱。这能够说它不惠吗?


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